【經濟日報╱楊雅惠】 2009.01.19 03:08 am 
 
年年節慶的消費人潮，從耶誕鈴聲催促包裝禮物，到農曆春節添購年貨；從美國的時代廣場之繁華，到台北101商圈之熱鬧；逛街、名牌、名車、豪宅。這在經濟起飛時節，大筆消費一灑千金，毫不手軟。然而，當經濟蕭條的冷風吹起，消費能力頓時萎縮，店家冷清，賣家眼巴巴地望穿秋水。

消費型態大幅改變，政府為促進消費，發出消費券，街頭巷尾各式消費促銷也爭相出招。在這消費文化轉型過程中，不妨回顧昨日與今日差別之因，省思未來消費走向。

自古認為儲蓄是美德，節儉是良行，在著名家訓中屢有提及：「一粟一飯，當思來處不易。一絲一縷，應念物力維艱。」這是《朱子家訓》的名句；宋朝司馬光「訓儉示康」，全篇重點也是「勤儉」二字。不要浪費奢侈，其實也是為了累積財富。孟子曰：「民之為道也，有恒產者有恒心，無恒產者無恒心。」終日汲汲營營，努力賺取薪酬糊口，但盼充實家產，嘉貽子孫。

曾幾何時，存有財富不再是人們追求的的唯一效用指摽，不少人講求名牌、炫耀，享受消費快感，肉山脯林，羅綺珠翠。至於口袋與存褶是否有足夠本錢，暫且不管，先假想未來會有進帳，把未來預期所得也透支，甚至舉債消費。

韓國曾經鼓勵民眾大肆刷卡刺激消費，形成嚴重的卡債問題；台灣也在2004、2005年間爆發卡債爭議，消費者無力償債。

根據報導，美國平均每戶擁有六家發卡機構的信用卡，甚至有人聲稱：美國曾經人均信用卡為26張。過度的消費，養成泡沫的體質，種下崩盤的危機。

金融海嘯爆發後，對於未來情勢的信心低迷，失業威脅嚴重，不少人扛著負債與房貸，手頭拮据。經濟蕭條的哀歌，削弱了以往竟日揮灑的消費豪氣。目前社會對消費的保留態度，又顯得矯枉過正。

產業結構出現消長，低價位消費產業，取代了高價位產業的聲勢。美國便宜的速食業麥當勞，在這消費寒冬中打敗了山珍海味大餐，其1美元雙層吉士堡和咖啡熱銷，2008年11月全球銷售額上漲了7.7%。至於名貴轎車高檔代步的地位，也黯然失色。

另一方面，自行車在便宜與健康訴求概念下大幅成長，全球碳纖維自行車年產量九成五的產能掌握在台商手上，供不應求。至於搭機出國的頭等艙與商務艙客群，也開始出現在經濟艙的狹窄座位中。

在這低價位消費時代，不禁令人懷疑以往過度消費是否必要？炫耀名牌是否人生目標？其實，寅吃卯糧的消費模式並不足取，但一毛不拔的吝嗇習氣亦不恰宜。

個人光是儲蓄而不消費，不保證一定富有，甚至過度儲蓄反而造成經濟萎縮。例如某甲餐廳雇員出外到乙百貨公司消費，乙百貨公司員工領到薪水後，出外打牙祭，便可能來到甲餐廳消費，如此循環下去，社會上每個單位的所得與消費增加，經濟方會成長。

相反地，如果每個人把錢財儲存家中，未到街市交易，貨未暢其流，經濟活動停頓，這便是經濟學家凱因斯所謂的「節儉的矛盾」，旨在闡釋節儉而不消費反而使所得降低的道理。

總而言之，在量入為出的前提上，宜避免過度消費，也不宜壓抑消費，就看社會能否在這消費文化轉變歷程中，摸索出較為適切的消費模式。

當今社會對經濟與金融的信心喪失，面對失業威脅與所得不穩定的憂慮，消費萎縮，資金運轉停滯，經濟成長延緩。如何讓這些陰霾早日過去，降低財富損失的衝擊，減少失業的焦慮，恢復正常的消費活動，確是當務之急。

（作者是台灣大學財務金融系兼任教授）