2012/01/19 【經濟日報／記者陳美君／台北報導】

專家建議：1.先還舊債 2.預留支出 3.檢視保單 4.強迫儲蓄 5.理性投資 

年終獎金怎麼用，才能創造最大財富效應？壽險業者建議，春節理財應分成五步驟，先還舊債、預留支出、檢視保單、強迫儲蓄到理性投資，善用保險理財，將年終獎金發揮到最大效益。
 
圖／經濟日報提供

依年終獎金金額高低及生涯規劃，保險理財規劃也會不同。業者建議，若可運用資金相對較低的民眾，約3~6萬元者 ，可選擇投資型保單商品，採單筆增額方式投入，持續累積投資帳戶金額。

至於手頭上可運用資金相對較高，在6至12萬元之譜者，建議選擇外幣計價的短年期終身保險，兼顧壽險保障，並滿足外幣理財、分散資產配置的需求。

經濟獨立的小資男女，應善用「年輕就是本錢」的先天優勢，趁年輕保費較低時提早布局，建議每月至少提撥四至六成收入，用於投資理財及風險規劃，累積第一桶金。至於準備迎接龍子龍女的家庭，除以「醫療險」為孩子的健康保障打底外，可再利用儲蓄險、教育年金類保險，為孩子籌措教育基金。

想打造樂活退休生活的民眾，保險保障應涵蓋退休金準備、醫療保障與長期照護，並利用還本型終身險、醫療險及長期看護險等三大必備保單，建構銀髮風險保障金三角，才能享有沒有後顧之憂的退休生活。

保險業者表示，時值歲末年終，民眾別忘了將自己的保障重新檢視一遍，隨著年齡的增加或者家庭責任的不同，保障應該也要隨之調整。壽險業者建議，除購買股票、保單外，也可以將一部分的錢做為短期的資金運用、存下來以備不時之需、或是為長遠的退休生活提早規劃。

無論年終獎金金額多寡，富邦人壽建議，民眾應精打細算，透過完善保險理財，讓保障更完善。