【經濟日報／白富美】 2006.12.04 02:02 am
台灣家庭所得平均成長去年僅有0.4%，儲蓄減少2.6%，物價上升2.3%，家庭實質所得是負成長。惟美林集團亞太財富報告指出，台灣的富裕人士去年還增加6.7%，財富也都有穩定增長，這些數據與趨勢大師大前研一的「M型社會」相呼應。讓自己從M型的左邊（貧窮）、跨入右邊（富有），或避免墮入M型塌陷區，妥善理財是關鍵。
家庭儲蓄減少、所得下降
曾幾何時，台灣才被全球奉為經濟奇蹟，才數年光景，台灣步日本之後要邁入「M型社會」。不管相不相信，數字會說話，普羅投顧總經理黃賢楨引用主計處統計指出，台灣經濟近年持續成長，這些成長幾乎無法為台灣家庭增加財富，以2005年台灣家庭平均可支配所得是89.5萬元，較上一年微幅增加0.4%，儲蓄卻只有19.3萬，比上一年減少2.6%，加計物價上漲，台灣家庭實質所得成長是負的。
家庭實質所得沒有增加，更可悲的是台灣利率愈來愈低，1年期牌告定存利率才2%，薪資成長越來越慢。主計處統計顯示，去年台灣人總所得只增加0.7%，以細項來看，一般受薪階級報酬增加1.2%；雇主也沒有特好，產業主所得縮減3.6%，財產所得收入是衰退4.5%；當「寓公」的租金收入也僅成長0.1%。
富人財產增加、投資加大
若對照美林與凱捷顧問公司年度「亞太區財富報告」，台灣2005年富裕人士增加6.7%，這些人財富總額為1,900億美元，雖然成長力道不若南韓、印度、新加坡、印尼或香港，增長仍算穩健。
普羅投顧新金融商品資深經理王碧瑩分析，美林世界財富報告或亞太報告都指出一種共同趨勢，富人得以更加富有，拉大貧富差距，關鍵就在富裕人士明顯提高股票與另類投資的比重，2005年富裕人士將資金放在現金和存款比重，只有13%，股票比重高達三成，另類投資達20%。預期2007年，現金／存款將只占11%，另類投資會拉高到22%，股票則達31%。
富人聚財術從主計處統計也可以窺見，主計處將台灣家庭財產所得分為五大類，再比照他們的收入來源，可以發現富有者投資的比重越高，也比較不依賴利息收入。
年底回顧，許多媒體理財調查也出爐。智富Smart雜誌調查指出，台灣過去五年來平均幸福指數（快樂指數減掉痛苦指數）幾乎貼近原點（0.05%），近三年台股表現落後國際，受訪的台北縣市民眾52%選擇不投資，獲利在一成以上者不到20%。
理財偏悲觀、定存為主
智富調查也指出，民眾理財行為超保守，48%以銀行存款為主，買股票和買基金者占受訪比重為27%和20%，理財態度上，50%愛訪者認為老實上班，才是致富之道。比照上海的樂觀積極，台北民眾理財觀偏悲觀保守，如坐大悶鍋。
普羅在第三季做了一項國人財富調查，針對1,679位受訪者調查有類似的發現，普羅財經行銷企畫部協理陳若雲指出，八成民眾過去五年習慣從事類固定收益型商品（儲蓄型保單、定存、債券和房地產）的投資，至於未來一年投資計畫，仍以定存為首選（高達33%）。
摩根富林明執行三年多的「台灣投資人信心調查」，11月最新調查結果，卻與前述兩項調查很不一樣。摩根富林明投信副總經理石恬華指出，11月台灣投資人信心指數回升，台灣人最看好全球經濟景氣，這項指標指數達130.6、係過去15次調查的歷史新高。
投資海外增加、累積財富
摩根富林明台灣投資人信用調查，係在10月4日到11月4日對1,068位台灣地區20歲以上投資人（不包括定存和保單者）所做的電訪，調查結果指出，投資行為上，台灣人布局海外比重穩定增加，逾33.5%受訪者近一年曾賣買海外基金，遠高於國內20%；近半年海外投資獲利者達65.8%，投資台股賺錢者也有39.5%。
人絕對不要跟錢過不去，與其呆坐大悶鍋、跌落M型的塌陷區，AIG友邦投顧董事長魏寶生說：「工作賺錢之外，理財才是財富累積的最大關鍵。」魏寶生在2004年房地產低檔時，投資小套房，如今房價飆漲，獲利可觀，另外他也每月都定期定額投資基金，靠著穩扎穩打，替自己累積退休金，他的理財心法是：在合理的報酬，長期穩定投資，才是邁向財富的康莊大道。
【2006/12/04 經濟日報】
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