Gail 要否先做個幾年社福弱勢團體的義工看看,身體力行吸吸真正的人間煙火 .然後再讀讀幾本前線金融實務者的親歷紀錄與觀點,切莫老是宅在家裡看世界啊! 妳是有才的,只惜近來才具似用在魔鬼身上? ?
魔鬼不分藍綠,妳可別再說我挺馬或策馬. 不過妳先喝幾口水,自由深呼吸幾下, 讓自己身心澈底沉澱一下,我想是必要的.
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博客來書籍館>塑膠鴉片－雙卡風暴刷出台灣負債危機
博客來書籍館>禿鷹的晚餐---金融併購的社會後果
二次金改要求在特定時限內，將金控與公股銀行家數減半，並且扶植冠軍銀行的做法，其實是創造了一種「贏家通吃」的氣氛，刺激銀行之間採取高風險的競爭行為，以求主宰市場；一旦主宰了市場，就可穩佔壟斷利益，免受激烈競爭之苦。套句二○○一年的諾貝爾經濟學獎得主史蒂格里茲(Joseph E. Stiglitz)的話：「各方競奪市場，但市場中沒有競爭。」
那些四方兼併的大金控（如新光與台新吳家、中信辜家、國泰蔡家與富邦蔡家），為何也是卡債風暴的頭號苦主？
這是因為併購擴張與衝刺消費金融，根本是一體兩面，相輔相成的事。一方面，以消費金融為主策略的銀行，必須要向外擴張規模才能落實獲利。因為信用卡業務是高度規模取向，銀行規模愈大、客戶量愈大，成本才能壓低，獲利也愈高。
另一方面，由於信用卡業務相對於銀行其他業務來說，是暴利事業；積極從事併購擴張的大銀行，也極需要在信用卡業務上大幅衝刺，以帶來高獲利，回頭支撐併購所需的大量銀彈。
於是，卡債風暴的根源，更在不當執行的金融自由化政策。自由化的過程本身是最具政治性的過程之一，而且是最沒有原則的過程。可惜，不論執政的是國民黨還是民進黨，都不能或不願體認此一事實，將所謂「自由化改革」淪為最低層次的技術執行，如拍賣公股行庫或單純開放市場給民間經營，卻沒有釐清政商關係，建立市場紀律與競爭機制。於是，財團化藉著自由化之名而大行其道，金融資源逐漸壟斷於少數人手中。在這過程中，掏空銀行的金融大盜避走海外繼續享福，「金融重建基金」以數千億的公帑填補掏空的銀行窟窿，擴張財團鋌而走險的豪奪手段引發了卡債風暴，金融正義再度受到戕害。
隨著政府在自由化口號下疏於管理，近年來金融業最令人憂心的發展，即是次級市場的出現。
目前美國次級房貸危機將全球經濟拖下衰退的深淵，可見其威力。基本上，美國的次級房貸危機與台灣的卡債風暴如出一轍，都是專門做窮人生意的「次級」市場，用見不得人的手段剝削窮人。一旦窮人被吸光榨乾，依附於其上的整個市場也隨之崩潰。
在可見的未來，金融市場被切割成許多區塊，我們可以描繪一幅正在發生的圖像：不同的市場服務不同的客戶，其間壁壘分明，利率也大不相同。家境富有的某甲借款一千萬，利息可能只要二％；家境中等的某乙借款五十萬，利息可能要八％到十五％；破產的某丙仍被允許跟銀行往來，但借款五萬的利息是四五％。愈次級的市場，服務的客戶愈邊緣，財務狀況也愈脆弱，這些債務之所以還暫時沒有爆掉，只是因為不斷借新債還舊債而已。
在這樣的社會中，我們將沒有任何金融正義可言。許多改革者心目中「金融普遍用於社會發展、促進國民福祉」的理想將完全破滅。第六章描述此一趨勢如何在台灣逐漸成型，並提出政府其實還是有許多可用的政策工具，以矯正失衡的金融權力。
然而，即使是一般民眾，一旦團結起來，面對龐然巨物的金融財團，仍然不會毫無抵禦能力。第七章介紹台灣的債務運動如何化腐朽為神奇，在銀行龐大的遊說壓力抵制之下，仍成功地於國會催生了債務清理條例。另外，全球債務運動的興起與發展，也曾有過輝煌的勝利時刻。
這顯示，民主化的草根力量，仍是我們邁向一個均衡發展、公義社會的最大憑恃與依靠。
本文於 2010/12/06 14:04 修改第 1 次 
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