銀行機車貸款 快速解決資金短缺問題

機車借款是什麼?有機車貸款推薦的嗎?申辦前你需知道的8個注意事項！

機車貸款陷阱有哪些？如何避開機車貸款詐騙陷阱？

現在不只銀行汽車貸款，目前機車借款在台灣也非常盛行！日前有位來至ptt網友的提問，那麼有銀行機車貸款推薦的嗎？早期只有當鋪願意承接機車貸款的業務，現在因貸款需求日增月益，現在幾乎大多數的人都有機車，而Gogoro的崛起，更讓每個人名下擁有一台以上！銀行也嗅到機車這塊大市場，逐漸開放機車借款的相關業務。

若你正好有申請機車貸款計畫，可按照以下這4個步驟：

1. 確認名下動產：確認名下有登記機車、摩托車、重型機車或Gogoro
2. 確認貸款金額：因機車貸款能申貸的金額皆屬於小額貸款，無法申請到較高的額度，申請前先確認想貸款的額度
3. 尋找申貸機構：因多數大型銀行較不受理機車貸款，可透過貸款顧問公司找到市面上較好的放款金融機構
4. 備妥資料送審：準備好相關證件及文件，提出申請等待核貸結果

接下來鉅軒代書將詳細介紹

申辦機車借款前你要留意的8個事項！

什麼是機車貸款？

機車貸款又稱：機車借款、機車二貸、機車融資、機車增貸，就是將機車當作抵押品，向金融機構申請一筆貸款，這和機車分期是不同的，機車貸款是你購入機車已有一段時間了，且機車分期也有在繳款或者已繳清，在不賣掉機車的前提下向金融機構申辦貸款，早期只有當鋪在承接機車放款的業務，但現在因貸款需求日增月益，銀行也嗅到機車借款這塊大市場，逐漸開放機車貸款的相關業務。

機車分期和機車貸款有何差別？

機車分期是你在購買機車時所申辦的貸款，你向金融機構申請12期或24期來繳款，每一期還款包含了機車本身的本金以及利息，是屬於申請貸款來買新車，而機車借款則是用你名下已經購買的機車來申辦一筆貸款來取得資金，兩者是不同的，只要記得以下的公式即可：

• 機車購車分期：名下沒車，跟銀行借錢來買新車
• 機車貸款/借款：名下有車，用摩托車抵押來獲得一筆資金運用

機車借款的好處？

為何機車借款這麼多人申辦？主要有以下7個優點：

• 申辦容易，幾乎人人都有一部機車
• 不限c.c數、不限車種、輕型機車或重型機車都可申請
• 不論信用瑕疵或信用良好皆可申辦，不看銀行信用評分
• 無需賣車，摩托車仍然可以代步使用，又可以變現活用
• 機車貸款利率較當鋪低，利息成本少
• 綠牌電動車也可申請，c.c數高的重型機車可申貸金額高
• 審核快速，撥款安全又迅速

誰需要機車貸款？

1. 緊急需求：臨時需要一筆10~20萬元的資金運用
2. 信用瑕疵：本身信用不好，有信用卡遲繳、使用循環利息或債務協商中
3. 沒車沒房：名下沒房子沒汽車，但有機車可以當抵押品
4. 自由工作者：沒穩定收入，屬接案性質的工作對象

機車貸款條件有哪些？

✓ 年滿20歲，男需當完兵

✓ 名下有機車並有貸款需求(非貸款分期買機車)

✓ 購車分期已繳交完畢(若還在繳納期間，繳超過總期數的1/3則可申請)

✓ 機車本身沒被抵押去申請其它貸款過

✓ 有勞保(沒工作可，沒勞保的話則有年齡及車齡上的限制)

申請機車貸款流程：

機車貸款流程主要為：資料送件 -> 審核評估 -> 核准對保 -> 設定抵押 -> 撥款

• 資料送件：準備雙證件、機車行照、銀行存摺封面及財力證明(如薪轉證明或扣繳憑單)
• 審核評估：金融機構透過申請人的條件及抵押品機車的c.c.數來評估可貸金額及利率
• 核准對保：貸款審核過後，雙方對貸款金額及利率沒問題後，金融機構就會約簽約對保
• 設定抵押：對保完後金融機構會到監理處辦理機車抵押設定，就是俗稱的動保設定
• 順利撥款：上述流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶

有機車貸款推薦的嗎?

機車貸款常見的8個Q&A事項

▎車齡很高也可以辦理機車貸款嗎?

機車貸款不限車齡都可以進行申辦，不過車齡大小會與申辦的額度及利率有關，對於車齡越大的機車市值相對就越低，貸款額度也會減少、利率也會跟著提高。

▎機車貸款需要保人嗎？

機車貸款的優勢之一就是在正常情況下申辦是不需要保證人，但前提是申辦人本身是機車車主、並有明確收入來源，若無收入證明，無法證明本身還款的能力，過去如果還有信用不良的情形，就會需要提供保人來提升過件的機率。

▎拿我的機車去申辦貸款，家人會知道嗎？

若申辦貸款的機車是在自己名下，進行辦理的過程皆是保密的，可以不用擔心被家人知道的問題。

但若機車不是自己的，而是掛在家人名下，基於申辦條件是需要車主出面當申請人或保證人，需取得車主的同意之後才得以辦理，在這個情況下就無法避免被家人知道了。

▎哪些條件無法申辦?

雖然機車貸款的申請條件很寬鬆，但還是有部分限制的。若有以下四種狀況，則無法申辦機車貸款：

例如：曾被本票裁定過、曾被法院執行過支付命令過、薪水有被強制扣薪，以及被列為警示帳戶…等。

▎機車貸款額度及貸款利率是多少？

若本身信用條件良好，利率會較低，但若是本身信用狀況不好，利率高是正常的，當然各家銀行及金融機構審核機制及條件不同，加上每個人自身的條件也不一樣，一般機車貸款利率大多在15%以上，而貸款額度約為5萬～20萬元之間，c.c數越高的話能承貸的金額也會提高，金融機構還是會綜合所有的條件來去評估。

▎機車貸款撥款需要多久的時間？

若審核過程順利，金融機構來電確認狀況沒問題、也不須另行補資料，正常來說大約2-4個工作天即可完成撥款。

▎機車貸款申辦後如何繳款？

機車貸款繳款期數約在12-24期，一般要繳款12期以上，從第13期之後才能一次繳清！而繳款方式相當彈性，可選擇至便利超商、使用ATM轉帳，或透過線上APP來進行繳費。

▎有機車貸款推薦的嗎?

不見得你看到利率低的方案就適合你本身，因為金融機構會依據所有的條件來評估，難以斷定有任何一間機構提供的方案是最好的，所以貸款利率這部分就需要多家詢問比較了，若你不清楚該如何多方比較及選擇方案，也可以向專業的貸款評估公司免費諮詢是否有較適合自己的貸款專案。

若申辦機車借款還有一些問題該怎麼辦？

市場上貸款方案百百種，你無法得知哪些金融機構利率是低的，哪些額度是高的，可透過鉅軒代書的統整及篩選，再藉由專業貸款規劃的協助，能找到較適合自己的貸款方案，這筆貸款是用來幫助我們去做自己想做的事，或是處理生活中所面臨到的突發狀況，，依據每個人不同的申請條件來評估合適的貸款專案，協助你做個人財務上的規劃。

若不確定自身條件適合哪間銀行或金融機構，建議可先至專業的鉅軒代書諮詢，以貸款公司較宏觀的角度去評估和及審視，我們也能以較低的貸款利息去做資金上的運用，省下許多借貸上的成本，這是自己一間間銀行詢問所做不來的，也能省下你許多來回比較的時間。

機車貸款陷阱有哪些？

關於機車貸款陷阱有哪些？PTT板上許多貸款人朋友都與我們分享過去遇到的例子，其中大部分案例都會是利息太高、被扣押證件、遇到高利貸等。以下我們也將做些重點整理，並用與您分享！

這家的機車貸款利息好便宜喔！我選這家好了

許多不肖業者都會用超低的機車貸款利息當廣告，吸引貸款人來借。但是你知道嗎？大部分的「低利率」都是指月息，而不是年利率！所以這些低利率要在乘12，才能判別利率到底低不低。

現在我們來試算看看：今天有一家機車貸款公司，主打月利息只要4%，那年利率就會落在48%！比金管會核定的16%整整高出3倍！這種黑心機車貸款詐騙真的是踩不得。

不用審核？這麼佛心？

就連台積電主管辦理汽車貸款時都會需要徵審，了解基本的還款狀況了，怎麼可能有不用審核的管道？通常這種主打不徵審的十之八九就是民間當鋪公司。

民間當鋪公司會希望民眾多跟他們借款，都不會有審核的步驟，對許多人來說這是最快解決資金缺口的方法。但其實這就是常見機車貸款詐騙之一！

你希望能快點申貸到貸款，而當鋪也會希望你能多付一點利息費用！不用審核的機車貸款管道，通常都會伴隨著高利貸風險。辦理機車貸款前要多看、多聽、多評估，才不會出錯！

保障雙方權利要扣押身分證嗎？

許多機車貸款業者在借款時，都會申明：「為保障雙方權利，貸款人需要抵押身分證件。」這根本是超危險黑心機車貸款詐騙！真正合法、合理的融資貸款公司只要提供證件影本就可以借款。

這些機車貸款業者真的要非常小心！他們會擅用客戶的個人證件，並將客戶帳戶變成公司人頭戶，導致該客戶被銀行視為警示戶，終生不能使用正規的金融服務！

借錢不用看臉色，你還錢時臉色更難看

許多申請貸款的朋友們都會急病亂投醫，導致銀行聯徵太多次而被誤判成信用條件不好，申請的方案都被全數退件。

這時不肖的機車貸款業者就會主打「借錢不用看臉色」的標語，讓那些灰心喪志的朋友們轉來跟他們辦裡借貸。BUT！這樣反而落入高利率的黑心機車貸款詐騙中！

就像前面說到的，不用徵審條件就借你錢，那是因為他們利率超高，也不怕你跑，因為他們會直接扣押你證件，就變成你不得不還高額利息的窘境。所以擁有完善的徵審程序，才是真正安全、可靠的機車貸款公司！

諮詢送件會收取高額包裝費？

市面上能辦理機車貸款的管道非常多，但很多都是代辦公司。代辦公司在申請時會額外跟你收一筆高額的「代辦費」、「包裝費」，且儘管付這些費用了，也不保證你能順利申請到機車貸款！

辦理機車貸款最好還是直接與合法融資公司申辦！如此辦理汽機車貸款，才能讓你安心辦理解決問題，不留車、不扣押證件、利率合理、用心服務不額外收取服務費！

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如何避開機車貸款詐騙陷阱？

PTT網友熱推3個高招請速記！

了解完常見的機車貸款陷阱後，接下來我們繼續跟你分享3招網友推薦的避雷妙招，幫助你輕鬆識破機車貸款詐騙套路，申辦更安心！

與銀行／融資公司 辦理機車貸款

與合法的金融管道辦理機車貸款最安心！不僅利率合理，且個人資料也不會被不肖業者利用。常見的合法金融管道有銀行、融資公司兩者，下面也用表格讓你更清楚兩者差異：

銀行 vs 融資公司
比較	銀行	融資公司
車種	僅限重型機車	只要機車能發動就借
審核	需有良好的信用條件 對於車況、車齡也有一定要求	有車、有工作就借！ 車況不好也願意放貸
法律規範	金管會－銀行法	金管會－融資公司法

1. 銀行：銀行目前只提供重型機車貸款的服務，且審核上需要貸款人提供多且複雜的財力證明，對於信用小白、條件不好的朋友就比較不友善。
2. 融資公司：上市融資公司在法律定義上屬於「非銀行金融機構」，與銀行一樣會受到法律規範，不用擔心落入黑心機車貸款陷阱中。

年利率不得超過16%！

從利率判斷機車貸款陷阱也是不錯的方式。從2021年7月開始，金管會就規定借貸年利率不得超過16%。以此角度來做基準，只要該機車貸款專案年利率超過16%，就建議不要申辦喔。

為什麼是16%？

根據民法205條說明，貸款年利率只要超過16%就無效，也就是說不用支付多餘利率！
原文：約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。（資料來源：全國法規資料庫，民法205）

貸款前先諮詢評估

辦理機車貸款前除了網路上找尋資料外，更重要的是與專員諮詢！透過專業諮詢，比較能得知貸款專案的完整資訊。

此外！在諮詢的過程中，車貸專員也能了解你的情況、條件，為你篩選出最合適的徵審資料、車貸專案，讓你更快貸到理想額度的同時，也能享有較優惠的利率。

如果想要安心辦理機車貸款，除了銀行之外，就找專營的合法融資公司－辦理汽機車貸款，利率合理、不扣押證件、你的愛車，讓你更安心地解決資金缺口。不額外多收包裝費、手續費！以上，就是希望你能順利過件，並解決燃眉之急。

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為什麼申請土地貸款過件率低？
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一、甲種建築用地：供山坡地範圍外之農業區內建築使用者。
二、乙種建築用地：供鄉村區內建築使用者。
三、丙種建築用地：供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。
四、丁種建築用地：供工廠及有關工業設施建築使用者。

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1. 在申辦貸款時，別聽信低利誘惑，衝動向非法單位辦理，一定要尋求專業合法的單位辦理，以免掉進黑心業者的圈套
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多數台灣人很常有個觀念，認為「有土斯有財」。有地、有房成為了人生中所追逐的成就清單之一。但工業用地是不能蓋住宅的，其容積率與建蔽率也都與一般住宅用地不一樣。工業宅顧名思義就是違反《都市計畫法》，在工業區興建的住宅。

乙種工業區是給那些公害輕微的工廠或工業設施使用的，包含「剪接錄音工作室」、「企業營運總部」都可以放，所以相對於其他工業區更有改成住宅的空間。以前曾經開放「一般商業設施」也可以放在乙種工業區，後來因為工業宅因此變得太多，所以後來就刪除了。

工業用地貸款條件

所謂工業用地：指的是用來蓋工作室、廠房、置放設備等作用的土地。中央銀行規定若申貸人要向銀行申請工業用地貸款，會分成兩種類型來影響貸款條件：

類型	貸款條件
閒置工業用地	超過2年沒有動工開發，銀行貸款成數上限為40%– 50%。
一般工業用地	申請時需要繳交開發計畫，銀行貸款成數約為70%。

銀行與民間工業土地抵押貸款利率有何差異？

一般來說，工業區土地抵押貸款利率可分為銀行和民間貸款公司的計算方式：

銀行土地抵押貸款利率

• 2.5～4%（建地）
• 2.5～6%（農地）
• 3～6%（工業用地）

民間土地抵押貸款利率

市場利率約落在：1.5%～2.5%左右（以月計息）

這邊請注意：若是在申請貸款時，是屬於一般工業用地，但後續未照開發計畫走，超過2年都沒有動工開發，那申貸人名下的工業用地就會變成閒置工業用地，銀行可是會強制收回你的貸款金額，或是調高貸款利率 。

若是向民間申請工業用地貸款，就沒有這個 限制 。若想確認自己名下地工業用地是否為閒置工業用地，可以至台灣工業區土地應用系統，點選「公告閒置土地」進行查詢。

目前工業用地銀行貸款利率約 3% 起，現在銀行承辦工業用地貸款利率以小幅調漲中，「特種、甲種、乙種、零星」工業用地，都可以向銀行貸款，型態包括政策性的專案貸款或一般的銀行貸款等，一般的工業用地貸款成數大約為7成，而央行規定閒置工業區土地抵押貸款成數上限為5.5成。

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工業用地貸款成數

假如你是化工業、製造業或加工業的老闆，有購買工業地、且有興建廠房的需求，無論是購買「特種、甲種、乙種、零星」工業用地，都可向銀行貸款，型態包括政策性專案貸款或一般銀行貸款，可貸款的成數大約都在七成上下。

其實無論辦理任何土地貸款，在銀行都是不容易辦理的項目！單純要拿工業用地當作抵押擔保品借錢，銀行通常都會再三考慮，且規定及使用計畫審核也非常嚴格！因此建議由鉅軒代書來協助您辦理比較好。

工業用地貸款利率

銀行利率約在：3 ~ 6%，目前銀行承辦工業用地貸款利率逐步小幅調漲中。

關於工業用地種類：

工業用地分為：特種、甲種、乙種、零星，根據《都市計畫法》，以下依序介紹給大家。

工業用地種類、 工業用地住宅完整介紹！ 有哪些工業用地法規必須注意？

特種工業地：

特種工業地除得供與特種工業有關之辦公室、倉庫、展售設施、生產實驗室、訓練房舍、環境保護設施、單身員工宿舍、員工餐廳及其他經縣（市）政府審查核准之必要附屬設施外，應以下列特種工業、公共服務設施及公用事業設施之使用為限：

1. 甲種工業區限制設置並經縣（市）政府審查核准設置之工業。
2. 其他經縣（市）政府指定之特種原料及其製品之儲藏或處理之使用。
3. 公共服務設施及公用事業設施：前項與特種工業有關之各項設施，應經縣（市）政府審查核准後，始得建築；增建時，條件亦同。

甲種工業地：

甲種工業地以供輕工業及無公共危險之重工業為主，不得為特殊建築物及土地之使用（如煉油工業、放射性工業、易爆物製造儲存業、液化石油氣製造分裝業。）

乙種工業地：

乙種工業地以供公害輕微之工廠與其必要附屬設施及工業發展有關設施使用為主，不得為下列建築物及土地之使用（火藥類、壓縮瓦斯製造者、煤氣製造者、屠宰場、碎紙漿製造者、放射性工業…）。

但公共服務設施及公用事業設施，則不在此限。

零星工業地：

零星工業地係為配合原登記有案，無污染性，具有相當規模且遷廠不易之合法性工廠而劃定，僅得為無污染性之工業及與該工業有關之單身員工宿舍、員工餐廳、辦公室、訓練房舍、展售設施、倉庫、生產實驗室、環境保護設施、其他經縣（市）政府審查核准之必要附屬設施使用，或為汽車運輸業停車場、客貨運站、機車、汽車及機械修理業與儲配運輸物流業及其附屬設施等之使用。

前項無污染性之工廠，係指工廠排放之廢氣、廢水、噪音及其他公害均符合有關管制標準規定，且其使用不包括下列危險性之工業，如：煤氣及易燃性液體製造業、易爆物製造儲存業、劇毒性工業、重化學品製造、放射性工業、調和、包裝業。

工業用地貸款準備資料：

1. 公司資料(營利證、設立函、事項卡影本，公司帳戶近6個月以上的出入明細(強烈建議提供一年份以內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
2. 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
3. 報稅資料(年度財報影本、當年的401表或405表、近3年資產負債表與近 3年損益表)
4. 土地所有權狀
5. 買賣件需準備契約書影本、謄本影本或權狀影本等這些資料將提供給銀行作為土地估價和審核時的參考文件

民間工業用地貸款

銀行對於借款人的條件要求非常嚴謹，相對民間工業用地貸款的條件寬鬆不少，只要您名下有工業用地就可以向各家融資公司提出申請貸款！

銀行工業用地貸款

購買工業用地或廠房以自申請日起往前計算2年內購置或興建完成者為限，並以所有權移轉登記日為基準日，以取得成本及認定價格孰低 7成 為原則。

興建廠房：預估廠房造價7成為原則。

如果是要要利用沒有在使用的閒置工業區土地貸款，依中央銀行規定閒置工業區土地抵押貸款成數上限為5.5成，而一般的工業用地貸款成數大約為 7成 左右。

所謂閒置工業區土地，是指3年以上，沒有開發興建的工業區土地，而工業局將會每半年更新一次閒置工業區土地，送交至聯徵中心建檔備查。

銀行工業用地貸款之規定

政府為了為避免借款人利用銀行資金炒作工業區土地，制定了相關配套措施：

銀行辦理工業區土地抵押貸款，應先向聯徵中心查詢，如該抵押土地屬閒置土地名單者，貸款條件按下列原則辦理：

舊貸續貸或轉貸案件：

若未動工興建，貸款成數應比照本行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定(最高5.5成)辦理；貸款成數超過5.5成者，承貸銀行應逐步收回貸款金額並提高貸款利率。

新承做貸款案件：

應徵提興建或開發計畫，並落實貸後覆審；未依計畫興建或開發者，貸款成數應比照本行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定(最高5.5成)辦理。

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「工業住宅」可以當住宅使用嗎？

根據都市計畫法，土地分區可劃分為：住宅區、商業區和工業區等，其中乙種工業用地屬於都市計畫內之輕污染建築用地，可以作為資訊及通訊傳播業、成衣製造業、食品加工業、科技及技術服務業等工業使用，基本上是不能做為住宅使用。

近年隨著部分產業外移後土地閒置的狀況，政府便開放一般商業設施也可進駐工業區，部分地段好的工業區更擺脫無人潮、無生活機能的形象，加上工業區的地價便宜，有開發商購地興建類似社區的建築物，雖然後期都會標註清楚工業用地，但因為建築規畫與住宅相似，加上價格較周邊住宅便宜，的確有些民眾會購入使用。

買房想自住如何避免買到「工業住宅」？

「工業宅」做為住宅使用是有違法的爭議，對許多購屋規劃自住的民眾來說，就存有違規使用的風險！若擔心您買到的房子坐落在工業用地上，可以從這些地方觀察：

周遭環境與房屋內格局大不同

除了觀察一下基地周邊是住宅還是工廠居多，也可以從建商提供的格局規劃作參考。因為工業用地上的建案不是規劃為住宅使用的，所以通常在格局上除了廁所外，可能隔間較少，也幾乎不規劃廚房。

與銀行能談到的貸款成數不一樣

通常工業用地的土地價格較低，對銀行來說，這類型的房屋產品最高貸款只能到六到七成左右，貸款成數低於一般住宅產品！

工業住宅會有什麼問題？

首先，工業宅因為政策風險與容積率、建蔽率不同，通常會賣得比較便宜以吸引民眾，例如：「夢想在北投士林生活圈買到4字頭好房」。

但與此同時，其銀行核貸限制、持有稅率都會比一般住宅來得更高，另外若房屋所有權人被發現有居住使用，也會被開罰，除非你真的有打算要做工作室或住宅以外的工商用途，否則非常不建議購買。

工業住宅為什麼難解？怎麼處理？

至於為什麼工業宅屢禁不止呢？因為建商已經把責任都推掉了，他們不會說這是「住宅」用途，畢竟總不能都不給建商蓋企業辦公室、工作室吧？

然而對一般住戶來說，其實大多都知道工業宅有這些問題（因為申貸、稅率、建築設計都不同），但通常大多是抱持僥倖的心態在買，當然也對政府查核實際使用狀況極其不配合，他們最希望的就是有一大群人都在違法之後，要求變更都市計畫，然後繳交一點代金之後就地合法化。

因此要遏制工業宅，一個可能的方向是讓這樣的產品變成住宅時更不方便、更難用，讓這件事逐漸無利可圖。可以參考的是台北市在2020年發布的「臺北市工業區作住宅使用違反都市計畫法第七十九條第一項裁處作業原則」，這個原則可以達成「工業宅不能設戶籍」的效果。

因為若在工業區設戶籍的話，就需要有居住事實，民政單位也先會規勸民眾、工業區不能作住宅使用；若民眾執意要設戶籍，還是會允許，但同時也會通報給都發局，一旦查獲工業區建物作為住宅使用，就能開罰。

但最為重要的還是：簽約之前一定要看清楚土地謄本和銷售契約上的「使用分區」及「使用地類別」是哪種土地用途，若註明是工業區，恐怕該社區就不是供住宅用的建築物。如果真的搞不懂，簽約之前可以直接打電話到地方政府建築管理相關單位，憑地號詢問是否可作住宅使用。