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信用卡費、房貸遲繳『黑紀錄』會跟一輩子？銀行員曝內情：別擔心
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假如沒有準時繳納銀行信用卡費或是銀行貸款，未來要在辦卡或借款就可能就會遇到困難。一名網友近日在臉書發問，想知道如果曾有信用卡或者房貸遲繳的紀錄，銀行那邊的黑紀錄會維持多久？
許多消費者仰賴信用卡進行消費，但若是遲繳卡費恐怕會遭銀行記錄、扣減信用分數，甚至會影響未來向銀行申請貸款的可能性。就有一名網友因想要向銀行貸款買房，但礙於過去曾有帳單遲繳記錄而苦惱，因此上網發問「這些黑紀錄會維持多久？」貼文也意外釣出一名任職銀行業超過10年的行員回應，「信用是可以重新再培養的」，其實不用太過擔心。
現代社會如何管理自己的資產、善用自己的信用十分重要，除了現金之外，活用各種理財工具可以更加提升自己的財富。但若因為各種帳單太多、一時疏忽；或剛好手頭湊不出錢而導致帳單遲繳，會對個人信用帶來多大影響？有網友就好奇詢問，若曾有信用卡費、房貸的遲繳紀錄，「黑紀錄」會維持多久呢？問題引發熱議，更釣出資深行員解答。
有網友在《買房知識家》臉書社團發文，詢問大家若「有信用卡遲繳，房貸遲交，請問這黑紀錄會維持多久呢？半年一年？幾年？還是永久？」原PO透露自己明年想再貸款買房，但「怕銀行不給我過」很苦惱。
而有位自稱是10年銀行員的網友回覆解答，「一般遲繳聯徵揭露一年，銀行內部看審核要往前看幾年都沒問題」。但該行員也強調，「信用是可以重新再培養的，不是所有的大過小過都會跟一輩子，每個人對遲繳的認定不一，未必跟銀行的看法一樣，不是說犯了一個錯就被所有的銀行拉黑。這一切的一切都要個案看比較準確」。
另也有不少網友分享經驗，「我朋友五年前房貸遲繳，現在銀行不給過」、「曾有過不良紀錄，就換別的銀行貸款，不要想在原銀行再借」、「遲交問題還好，貸款這部分銀行會看您的財力證明與評估個人負債比例與還款能力」、「信用卡遲繳沒關係，還是貸得了，只是利率比較差，被停卡才比較貸不下來」。
根據「金融聯合徵信中心」官網說明，信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。
想要找金主、找代書當然要找30年最專業的~最有口碑!最有品質!最有信用!最有保障~這樣才能讓您獲得到迅速安全的高品質服務!!建議您在選擇代書之前要慎重，要明察。
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詐騙集團越騙越大-破解房貸詐騙六大手法，辦代書貸款你可能被騙了嗎？
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詐騙集團越騙越大-代辦詐騙層出不窮！
「騙房貸」房地產交易安全亮紅燈
教你破解房屋貸款詐騙六大手法，申辦代書貸款時
你可能被騙了嗎？
近年來由於經濟不景氣，民眾遭詐騙集團以電話、手機簡訊、郵件、冒名金融中心刷卡、國稅局、電信局、勞農保退稅、退費、中獎等各種方式詐騙錢財事件層出不窮，而價值不菲的不動產，也逐漸成為詐騙集團鎖定的目標。詐騙買方利用不動產交易及產權轉移過程複雜繁瑣之特性，以及銀行控管漏洞，造成消費者財產上損失之相關案件，近年來有上升趨勢，詐騙金額也有越來越高的現象。
近幾年在台灣，詐騙事件層出不窮、手法日新月異，這些詐騙集團最擅長利用人性的弱點，在你生活上遇到困難、急需用錢時，偽裝成只是想幫個忙的「好心人」趁虛而入，再狠狠吸乾你的血汗錢。根據內政部警政署統計，109年1至8月佯稱代辦貸款的詐欺案件近600件，其中18 -29歲的受害者占多數、女性被害人高達360位。
 109年度詐欺案件發生數及破獲數概況（圖片來源：內政部警政署刑事警察局）
遺憾的是，即使政府不斷地呼籲民眾小心、新聞媒體也一直報導最新詐騙手法，詐騙事件仍持續上演、被害人仍不斷產生…為了不要再讓更多的人受害，以下整理出實際的假代辦真詐騙案例，希望大家能多多警惕。
但是市面上有太多掛著政府公司、當鋪的名義從事地下錢莊等高利貸放款。導致大家聽到『民間貸款公司』，都害怕利息太高、被騙錢、被騙個人資料，甚至淪為人頭戶！
記住，急需用錢的時候，要留心跟什麼人借錢
以免不小心誤闖狼窟成肥羊，讓自己的財務狀況雪上加霜
以下就是申貸時，需要小心的注意事項：
1、叫你拿出個人證件正本：常見貸款詐騙手法：標榜雙證件正本、印章、存摺交出來，就能幫你輕鬆辦好貸款。
「千萬不要因為急需用錢就把證件直接給對方，在還沒拿到貸款之前，需要寄送存摺、印章、提款卡、證件等的說法都是詐騙！！」
2、放款前就收取各項費用：貸款除了要付利息外，或多或少都會有一些執行費用，正常的貸款申辦，確實需要一些開辦費、手續費、辦理費等…執行費用。
如果在辦理民間借款之前，貸款業者就用各種名目叫你預先繳交各種費用，你也乖乖繳錢了，對方可能收了錢就不見人影。所以千萬不要在還沒拿到錢之前，就支付任何費用給貸款業者（如：管理費、代書費、車馬費等各種費用）。
3、貸款利率高得誇張：類似以日計息、每週還款，或是利率高得不合理（例如月息高達5%以上），建議你不要辦了，我們來說說 2個理由：
一、實拿本金：算進這高利息，你實際一年能用到的錢，根本不多
二、還款金額：利率高，就代表著每月還款金額也高
再來也要衡量一下額外的行政收費，例如：手續費、開辦費等。申辦貸款是為了要解決問題，而不是製造更多的問題，別為了解決一時週轉金，造成以後要付出更多的成本！
4、沒有當面對保就簽約：和銀行申請貸款一樣，民間貸款都一定會有【對保及簽約】的流程，這是保障申貸人及放款人雙方權益最重要的步驟。
如果沒有當面對保的流程，就要小心了！你很可能遇到詐騙，或者碰上一間不友善的貸款公司，契約的內容應包括雙方個資、借貸金額、貸款利率、到期日期、借貸日期、違約金等內容。也可主張貸款人如債務不履行義務，應承擔放款人因追討借錢不還而支出的費用。
5、申辦條件過於簡單、容易的流程：你可能在路邊或借錢網站上看到廣告，寫著「來就借！不必經過審核！」，這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語。
坊間有些貸款公司，只要給出證件就可以馬上拿到錢，或只要付手續費就能成功貸款。但實際上是地下錢莊或當鋪，即便可以立刻拿到錢，但通常都伴隨著非常高的利息，從還錢還不清的高利貸循環，更可怕的是變成人頭警示帳戶，一定要小心為妙才好。
6、有實體店面的公司：很多放款公司都是在路邊看板或是網路上打廣告，而沒有實體辦公室或店面，我們稱作所謂的中人公司(仲介公司)
這類中人公司最麻煩的一點就是，萬一日後能還錢了，需要清償或是有其他貸款問題需要找誰呢？所以也建議客戶要找就找有實體店面的店家或是金主直營店，也是對自己的一種保障！至少找的到人算帳！
不論你是否要在本公司貸款，鉅軒代書關心貸款民眾。在貸款還沒有下來之前，無論如何，你都不能先繳任何手續費。(銀行聯徵費用500元除外)
目前景氣越差，「詐騙行業」越是生意興隆，時常有客戶向金融機構投訴被騙，由於多半民眾被騙的手續費都無法追回，民眾有需要瞭解詐騙集團的行騙手法！鉅軒代書，提醍你—
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央行與政府此次全套打房招數，就像對房市輕輕噴了一點殺蟲劑，噴出一大堆蟑螂，有的死命逃生，有的照樣亂飛亂竄，但至少現形了一些黑心掛的，消費者要趕快睜大眼睛並且等牠們都退去，再考慮買房。
最近政府輕輕打炒房，滿滿新聞都在報導建商哀鴻遍野，啥寒蟬效應、影響經濟發展、與金融營建股獲利等等，可是也有新聞繼續說台南有建案照樣排隊、高雄建商照樣一堆人標土地、台北照樣鉅額現金買房，絲毫不把政府打房政策放在眼裡，繼續厚顏炒房，還振振有詞說自己功在國家經濟發展。
 央行對投資客、建商祭出限貸令，無疑是鎖緊市場上推升房地價格的水龍頭。央行理監事會17日才登場，總裁楊金龍卻罕見提前召開記者會，宣布打炒房。
今年以來，不只紅單亂象引起消保官關注，一些捧著錢也買不到房的消息更是引發民怨，如今政府出手狙擊投資客，祭出限貸令，讓建商大為跳腳，可望有效抑制房市原本過熱的買氣。本刊調查，在政府大力出手的氛圍，以及民眾預期心理下，原本餘屋就多的重劃區賣壓將大幅增加，恐怕會在這波打房政策底下，成為率先受影響的地區。
週日（12月13日），連綿陰雨暫歇，桃園青埔華泰名品城、Xpark水族館、IKEA青埔店湧現人潮，附近的預售建案接待中心也有客人光顧；不過，對照本刊一個月前造訪當地，短短10分鐘就賣出4戶的榮景，當天看屋的民眾明顯觀望。一位民眾甚至說，自己只是參觀完水族館，在晚餐前趁空檔看屋打發時間，「現在看看可以，政府打房才開始，建商都還沒降價。」
傷及預售屋 業者急跳腳
根據內政部最新統計，全台餘屋最多的前10大地區，依序是新北市淡水區、桃園市中壢區、高雄市左營區、新北市汐止區、新北市新莊區、高雄市三民區、桃園市桃園區、新竹縣竹北市、台中市西屯區、桃園市龜山區，這些地區恰巧都有重劃區，包括近年推案量大的青埔、經國、中路、小檜溪、縣治1、2期和台中7期等重劃區。
以全台第二大餘屋地區、桃園市中壢區為例，區內的青埔重劃區面積廣達490公頃 （約1482萬坪），有鄰近桃園高鐵站、機場捷運線、桃園國際機場的交通優勢，今年以來伴隨新光影城、全台最大IKEA旗艦店、Xpark八景島水族館陸續開幕，以及未來Global Mall A19、大江2期、國泰產業專區等建設利多，吸引日勝生、國建、冠德、潤隆、中悅機構等建商積極推案，連興富發、皇普也大舉獵地，新成屋房價更從原本每坪25萬元漲破30萬元，可說是近年市場買盤的投資熱區之一。
 接下來餘屋多的重劃區一定很慘烈。因為政府打擊全國第3戶投資的買盤，未來重劃區裡頭的案子少了這些人接手，市場很快就會冷下來，再加上建商的餘屋貸款成數被降，等於被變相抽銀根，一旦手上資金吃緊，區內餘屋競爭激烈，很可能選擇降價求售，最後隨著建商推案變慢，也沒有人願意出高價搶地了，重劃區的買氣就會下降。
瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛指出，由於預售屋有本小、利大的產品特質，具備高度操作財務槓桿的空間，因此過去2年房價炒作相對明顯的地方，都集中在預售屋最多的重劃區裡，「這次建商為什麼跳腳，就是因為買家要等交屋才能跟銀行貸款，一年前，買預售屋簽約時以為能貸到7成，現在實施限貸令，等到蓋好交屋可能會出現解約潮。」
那些說政府把他們打死了的，就是演技派，明明就是自己投資不利或亂蓋一通，消費者嫌棄而滯銷，卻把錯都怪在政府怎可以打房，他們可能會覺得，政府就是欠建商的，政府就要讓建商爽爽賺錢跟亂蓋漏水屋，才是一個偉大的政府。
還是，他們過去用錢買了哪個官，這次居然沒有幫建商說好話，或是幫建商利用打房反而得到好處，誰此時要打建商，誰就有可能被出首而斷了黑心官員之路，那吃瓜的民眾自然等著看好戲，等著狗咬狗。
也有不少建商囂張的喊著要停止推案，這也是蟑螂之一，明擺著過去賣預售屋，都是詐騙來著，比如用紅單就炒出大富大貴，不然也是不合法的推案，比如沒拿到建照就想偷賣，這下裝停還真的得停，不就說明自己是隻該打的蟑螂。
可是消費者就慘了，已有不少購屋客跟著玩紅單，現在政府會罰民眾會檢舉，已經接手的人馬上慘賠，現金已經付給了前手，可是自己根本也吃不下來這一戶，況且買的房子還可能是黑心漏水產品，卡在中間，你要代銷建商負責，此時人人裝傻，自顧不暇，誰還會鳥你這隻最後的老鼠。
 桃園青埔重劃區建設利多爆發，甚至一度有代銷業高層私下抱怨「賣到快沒房子可以賣了」。民眾漏夜排隊、有錢買不到房的消息頻傳，讓政府不得不正視逐漸高漲的民怨。
物極必反，用高價買爛屋的民眾，也不會每一個都自知理虧，輕者每日去接待中心路過鬧場，重者恐怕檯面下的手段都會來過一輪，最起碼，要交屋的時候，也該找個嚴格的驗屋公司，為自己留下最後的裡子。
不就有媒體開始爆料出一個個恐怖合約書，道高一尺魔高一丈，建商也不是第一回囂張到被政府打房，你要驗屋，還得看看合約書怎麼簽，有的早就讓消費者自願放棄驗屋的權力，還有的根本就擺明，我就是會蓋爛屋及馬上漏水，你還雙重簽名同意馬上繳房貸呢。
提告潮或找消保官、消基會、媒體爆料等，都會是接下來常見的社會案件，而自認倒楣的消費者，也只好提前把預售屋拿去房仲店賣一賣，想說交屋前賣掉，房子再爛貸款再差，都無關緊要。
只是前面投資客閃過二年房地合一稅的投資房，都還堆在架上，本以為趁此次預售屋大漲而想狠撈一票，現在通通賣不掉，而後面預售屋轉賣的量，又馬上推了上來，才一周的時間，就增加近萬件的轉售量，看來蟑螂真的要大舉飛出。
自住客們，此時還是該先閃一下，等有人把這些蟑螂打一打，讓市場恢復乾淨與平靜，再考量進場吧，不然最起碼，你也該狠砍一刀，並且睜大眼睛瞧瞧，誰是黑的誰是白的。
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