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勞工有沒有自提差很大
| 雇主提撥6% | 勞工自提6% | 勞工沒有自提 | 勞工有自提 | 月薪3萬 | 帳戶累積1,726,340元 月領9548元 | 帳戶累積1,726,340元 月領9548元 | 9548元 | 19,096元 (以35年計算) | 月薪5萬 | 帳戶累積2,882,931 元 月領15,944元 | 帳戶累積2,882,931 月領15,944元 | 15,944元 | 31,888元 (以35年計算) | 月薪7萬 | 帳戶累積2,305,104元 月領12,749元 | 帳戶累積2,305,104元 月領12,749元 | 12,749元 | 25,498元 (以25年計算) | 月薪10萬 | 帳戶累積3,201,182元 月領17,704元 | 帳戶累積3,201,182元 月領17,704元 | 17,704元 | 35,408元 (以25年計算) |
上表(為圖檔)為原作者看法,但會讓不了解投資的勞工誤解,所以我依原作者,重製了!
為什麼我會說「誤導」?
簡單講,他沒說,第一,自提是要成本的,第二,同樣的成本也可做不一樣的投資。
只看收益,當然差一倍。
但是若看資金成本考慮進去,基本上差異只剩下,(投資收益率-保證收益率)產生的投資淨差益。
保證收益率,就是資金不用投入退休基金,改存定存。
而我對照是把資金轉投入0050,利用勞部公告的退休基金的結算報告,做了以下試算。
新制退休制度是94/7/1開始,薪資3萬,月投入1818元,派息投入概以12月計、0050以7月計,估算至2022年底。
年度 | 累積投入 現金 | 累積 勞退基金 | 累積 銀行定存 | 累積 0050價值 | 2005 | 10,908 | 11,047 | 11,083 | 11,671 | 2006 | 32,724 | 33,366 | 33,570 | 36,664 | 2007 | 54,540 | 55,182 | 55,386 | 60,854 | 2008 | 76,356 | 72,671 | 80,627 | 47,635 | 2009 | 98,172 | 105,455 | 103,369 | 110,049 | 2010 | 119,988 | 129,204 | 126,477 | 144,954 | 2011 | 141,804 | 145,134 | 150,216 | 137,305 | 2012 | 163,620 | 175,232 | 174,401 | 171,196 | 2013 | 185,436 | 208,135 | 198,922 | 209,968 | 2014 | 207,252 | 244,509 | 223,784 | 262,599 | 2015 | 229,068 | 266,078 | 248,945 | 259,455 | 2016 | 250,884 | 297,135 | 273,791 | 330,628 | 2017 | 272,700 | 344,104 | 298,704 | 402,220 | 2018 | 294,516 | 358,388 | 323,879 | 391,130 | 2019 | 316,332 | 423,520 | 349,320 | 529,609 | 2020 | 338,148 | 475,997 | 374,270 | 698,205 | 2021 | 359,964 | 545,710 | 399,184 | 856,264 | 2022 | 381,780 | 529,775 | 425,612 | 671,354 |
結果是什麼?一目了然!
所以,別信半調子專家。
投資需要時間累積、也有必要的風險,勞工朋友們請自行評估。
但如果要以這個成果,即使是投入0050+公提,分配20年的話,只有5004元/月,以一天只吃兩個100元便當的花費,每月肚子還要公休5天,如果是大月還得多一天。
明顯不足的策略,一是認真工作希望能增加現在收入。其次是繼續工作,累積退休基金,至少要讓肚子不需要公休,才來講「退休」。
風正飄飄、雲正逍遙﹗
南方訪客,來此一遊﹗
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