平均成本，分散風險 

對於投資時機無法準確掌握。定期定額每月固定時點投資，基金淨值上揚時，買到的單位數少；淨值下降時，買到的單位數多，所以能夠達到平均投資成本的效果，分散投資風險。

什麼是「平均成本」的效果呢？舉例來說:若我們每月定期定額扣款5000元投資基金，當基金淨值 10元時，可以買到500個單位；而當淨值20元時，就只能購得250個單位，總計扣款 7次 35000元共購得 2106個單位，因此每單位的平均成本為16.62元。我們發現這不但有效攤低基金的單位購買成本，且此單位購買成本更是較基金的平均價格 18 元來的低，這就是定期定額「平均成本」的效果！長期下來，您累積的資產基礎也就越大，當基金淨值上揚，報酬就越可觀。 

何時是定期定額投資進場時點 

何時是定期定額投資進場時點呢？答案是：定期定額投資計劃，愈早開始愈有利！

為什麼說定期定額投資愈早開始愈有利呢？有兩個原因：

1.透過每個月的扣款，投資時間愈長，愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點。 

2.時間的複利效果驚人：在您擬定了理財計劃之後，很重要的還是要「及時行動」，尤其當您想籌措的金額較高時，最好還是提早開始做準備，而且越早開始儲蓄投資，可以讓“時間”發揮越大的錢滾錢複利效果。

何時該做轉換與贖回 

許多投資人在股市行情不佳時，會忍不住出脫手上基金，事實上基金的投資應該是長期佈局，在基金波段回檔時，往往也提供投資人最佳的進場時機。但如果您的投資出現下列狀況時，你可以適時的做調整： 

1. 達到獲利目標或跌到停損點時

投資人最了解自己的風險承擔能力，也最清楚自己的理財目標。在投資之前，如果能先行設定該筆投資獲利和停損目標以及投資期間，並且於投資過程中，適時檢視投資組合的表現，以及未來的投資潛力和投資風險程度，便可決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合(一般阿賢會建議扣款達6個月以上，獲利達15%以上時先做贖回動作，原基金持續扣款)。 

2. 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變

個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如，年輕時能夠承受風險較大，投資會以積極成長型基金為主，年紀長了，有較多的家庭計畫，像是子女教育基金、購屋基金、退休規劃基金需要實現，就應該調整投資組合，以穩健成長型基金為主，當已屆退休時，就可將先前定期額累積之收益，轉換成具有風險低、收益固定特性的債券型基金投資組合了。因此，投資人可視本身的投資目的、需求，適時調整其基金投資組合。 

3. 確認投資標的景氣開始走下坡

基金的價值取決於投資標的的漲跌，因此，當基金投資市場呈多頭走勢，基金表現理應上漲，反之，當投資標的出現空頭，且空頭走勢未見停歇，投資人可以提早出脫以免損失擴大。例如1990年日本市場步入空頭，1997年東南亞股市連番下跌，如果投資人並未即時出場，損失可能擴大，或要拉長投資時間等待市場回春。由此也可看出，投資人可以全球股票型基金為主(核心基金)，區域型或較高風險基金為輔 (非核心基金 ) ，藉由全球股票型基金的專業經理團隊在全球進行資訊分析、適時轉換持股，達到降低風險、提高獲利目的。 

4. 投資標的報酬不如同類型商品

如果在市場行情佳時，您所投資的基金表現卻不如大盤或同類型基金時，投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是，成立時間較久的基金，若過去績效不論多空時期皆能夠打敗大盤，這樣的基金績效較具參考價值，也較值得信賴。

耐心長期投資

在投資過程中，至少會經歷一個以上的景氣循環(約3-6年)，只要該檔基金長期趨勢看好，過去長時間投資績效穩健，則在股市低檔時，投資人更應持續扣款，趁此累積更多的單位數，耐心長期投資，才能達到原先預設的理財目標，享受驚人資產成長的複利效果。

定期檢視投資狀況

基金的波動風險比股票低，不須天天去看投資績效，原則上建議每3~6月定期檢視自己的投資狀況即可。