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勞退新制 所得替代率達兩成
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星火
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【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】 2007.07.09 02:11 am 
 
勞退基金監理會延宕二年終於成立,永豐銀行預估,可以將報酬率提高到4%,加上稅負減免,所得替代率有機會到達二成,鼓勵懶得投資儲蓄退休金的民眾,可以透過自提方式強迫累積退休金。

雖然新制中鼓勵員工可以在個人帳戶中再自提6%,享有節稅好處,但提撥率卻呈現節節下降趨勢,因為收益實在太低了。勞退新制於94年7月1日開辦迄今已屆滿二年,截至96年5月11日止,基金累積餘額約1,672億86萬餘元,但至96年4月最低保證收益率卻僅有2.3017%。

永豐銀以一個30歲、每月薪水3萬元、每年平均薪資成長率3%的上班族來說,假如只靠新制自提的方式,累計退休金,到60歲屆齡退休時只能領到143萬元的退休金,所得替代率僅有10.8%,難怪民眾紛紛大打退堂鼓。

勞監會成立後預估報酬率可以提高到4%,以上面同樣的條件計算,累計退休金成長到184萬元,所得替代率提高到16.1%左右,若加上稅負的優惠空間,所得替代率最高可達近二成。

永豐銀財富管理主管指出,由於目前勞保基金委外代操規定投信最低報酬率12%,未來若是勞監會能有效率的運行,在人口老年化及平均餘命延長趨勢不變的狀況下,上班族重新加入自提的行列,不但可強迫自己累積退休金,建立投資紀律,也免除自行進出的風險,很適合常會偷懶的民眾。

保誠人壽市場行銷部協理郟慈惠自己就提撥到上限,郟慈惠工作十幾年了,也有一定收入,現在最重要的不只是累積財富,而是可以穩定守住財富,因此,透過自提將錢鎖起來,又有稅負減免,對她來說,是穩固的退休金來源。

永豐保代董事長吳家懷則是建議,醫療、看護等支出,常是退休後最大筆的支出,因此,除了自提強迫存錢外,最好可以將醫療以及看護等保險商品融入退休金的配置,提高退休後的年金給付。

 


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