一般地下錢莊或當鋪，常因借錢給急需用錢的民眾，而可能觸犯下列刑事責任：

刑法344條（重利罪）乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
　
另外，民眾常因向地下錢莊或當鋪借款後無力償還，造成不法地下錢莊或當鋪於追討債權不成之後，為避免地下錢莊或當鋪業者本身的損失，逕行將此債權債務關係轉賣給暴力討債公司，而可能使業者本身觸犯下列刑事責任：

其一，刑法302條（剝奪他人行動自由罪）私行拘禁或以其他非法方法，剝奪人之行動自由者，處五年以下有期徒刑、拘役或三百元以下罰金。因而致人於死者，處無期徒刑或七年以上有期徒刑，致重傷者，處三年以上十年以下有期徒刑。第一項之未遂犯罰之。

其二，刑法304條（強制罪）以強暴、脅迫使人行無義務之事或妨害人行使權利者，處三年以下有期徒刑、拘役或三百元以下罰金。前項之未遂犯罰之。

再者，刑法305條（恐嚇危害安全罪）以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事，恐嚇他人致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或三百元以下罰金。

綜合上述，不論非法經營的地下錢莊或當鋪，都不應僅思考自身之利息收入，需有更深入評估客戶信用的方法，才是不賠本又不賠利的基本原則。

資料來源：聯晟法律事務所