新鮮人買投資保單 宜「三思」

新竹縣吳先生問：我是一個剛從學校畢業的新鮮人，最近有保險業務員跟我推銷投資型保單，想請問如果單身的新鮮人要怎麼選擇投資型保單？

安聯人壽回答：單身的社會新鮮人，距離退休時間還長，對家庭責任也輕，一般而言，風險承受度相對較高；而投資型保單具有保險保障、資產配置、投資理財三大訴求，是十分適合單身族群的長期理財工具，但單身社會新鮮人在選購投資型保單時，有三大要點必須注意：

一、了解自己的投資屬性與風險承受度

自我投資屬性認知錯誤，會導致最後投資結果與目標背道而馳，因此，最好透過理財專業服務，由專人來分析、解答，才不致誤判自我投資屬性。

二、確認理財目標所需時間

如果購買投資型保單的目的是為了完成某個理財計畫，那麼達到目標所需時間的長短，將影響投資組合的內容。如果資金缺口愈大，在目標時間無法往後遞延的情況下，所選擇的標的也許就可以考慮較積極，也就是報酬高、風險大的投資組合。一般而言，年紀愈大，資金配置就要愈保守；年紀輕配置可以較積極，理財計劃時間愈短，資金配置應較保守；理財計劃時間較長，其配置就可以較積極。

三、投資之外，風險保障是否足夠

很多人以為，單身族責任輕，除了投資型保單的保障之外，不必再買其他保險，但事實上並非不需要保障，而是要有合理的保障內容。例如，假設沒有子女奉養、照顧的情況，更應替自己增加重大疾病及醫療險保障，以投資型保單為例，除了提供壽險保障外，大都有提供醫療險、重大疾病險等附約商品可選擇。

最後，安聯人壽提醒民眾，投資型保單是屬於長期理財計畫的工具。透過定時定額的方式，能有效降低投資成本，將時間拉長來看，理財效果相當明顯。千萬不要在市場悲觀時任意放棄，反而讓投資成效大打折扣。

（記者范姜群閔記錄整理）