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有子女的父母個人保障更重要
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昕弘
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如果您有了子女，而且最後一個小孩降生，家庭成員不再增長，此時就是家庭滿巢期。滿巢期也可以稱為家庭成長期，指扶養、教育下一代是家庭十分重要的層面，負擔、責任也最重，最需要保障。
對已有保險的家庭而言，這個時期會需要提高保額，增加保障。但相對的也會增加保費的負擔，如果財力有限，可以增加保費較低的意外險的保額。若夫妻有收入，可針對主要收入者的意外險增加保額。
若夫妻都有了保障，需不需要替小孩買保險呢？就理財的觀點言，除非小孩也能替家庭帶來相當的收入，否則沒有必要為小孩買保險。而且，根據保險法的規定，為十四歲以下的子女買保險，目前是不能買死亡保險，只能買醫療險和子女教育年金保險。
就子女醫療險而言，若父母的保險已將被保險的子女納入保險範圍內，如公保或服務單位的團體保險，是否還有為子女投保醫療險的必要或該買多少額度，最好盤算清楚。如果子女不在保險範圍內，家庭預算也足夠，則可以考慮替子女買醫療險，以免子女有重大疾病時無法負擔醫療費用。
子女的醫療保險可以用附約的方式附加父母的主契約中加保，保費較便宜。事實上，醫療險本來就不能成為主契約單獨投保，一定要以附加險的方式附加於壽險的主契約中，所以可以用醫療附加險的方式為子女投保這方面的保險。
另外，如果父母原本就買有防癌保險，且屬於家庭保單，那麼防癌保單的效力也可以保障子女，如果是個人保單，子女就有在保障範圍內，要讓子女也納入保障，必須先改為家庭保單。
至於子女教育年金保險，是一種儲蓄險，以父母為主要被保險人，子女為次被保險人，在子女就學階段定期給付教育年金及滿期金。給付方式在子女的每個就學階段按投保金額的一定百分比（10%至30%）給付，期滿則領回滿期金。
這種保險的效用其實很有限，還不如以定期定額的方式進行投資（主要是證券相關投資），以籌措子女的教育費用。
引用網址：https://city.udn.com/forum/trackback.jsp?no=52340&aid=1386261
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