信義房屋不動產企劃研究室協理張欣民觀察，從大環境來看，購屋的誘因的確減少，如2003年SARS期間是房價谷底，在低房價、低利率及低稅率下，很多消費者因此買到自己的房子，但現今低稅率的土地增值稅誘因變少，從30%變成只剩20%。

其次是房價上漲，目前北市平均房價已站上每坪30萬元，但目前台中市新成屋每坪只要12萬元。根據房地產資訊中心資料顯示，目前房價及家庭所得比約五倍，也就是五年不吃不喝可以買一間房子，但今年來到6.8倍，房價讓人覺得高不可攀，萬物皆漲只有薪水不漲，造成去年底業界對房價產生疑慮。

但今年3月信義聯勤俱樂部土地標價創新高後，業界的雜音逐漸趨於一致，房地產市場價量齊揚。內政部統計，今年上半年房屋轉移22萬戶，較去年還成長了3%，房價雖然仍高不可攀，但通膨環境仍在，油價近期雖然有下滑的情形，但預期未來高油價仍是常態，加上銀行利率仍維持在2%左右，錢放在銀行會被通膨抵消，消費者買屋仍有保值效果。

張欣民說，信義房屋就曾與不少外資研究員接觸，發現外資對國內房地產信心比台灣人來得高。相較於全球的高房價，台灣受限兩岸關係緊，房價被低估，外資認為一旦兩岸關係和緩，房價可以再漲四、五成，信義房屋保守估計至少可以漲兩成，不過，如果是特定地段的房價創區域新高，消費者還是先踩剎車，勿為天下先。

達人第一招

設定地點與房屋類型

張欣民說，消費者買屋首先面臨的選擇就是要買預售屋還是成屋，預售屋的優點是付款較輕鬆、可以更改房屋格局和可以預先挑選房屋；成屋的優點則是價格比預售屋便宜，可以挑選鄰居及環境等。

廣播節目主持人趙靖宇以兩次購屋的經驗，歸納出選屋時一定要先設立目標，確立自己要什麼，如設定交通要方便、環境要安靜或學區優先等目標，才能達到自住保值，出售增值的效果。

達人第二招

與銀行建立良好關係

挑好房子後的第一門功課，是如何跟銀行打交道。消費者挑選房貸最在意的不外乎利率、成數及如何還款。

台北富邦銀行消費金融總處經理連玉暐表示，時下的消費者很幸福，因為房貸商品選擇相當多，不論是利率計價或還款方式，都可依個人理財需求自由搭配。

但要如何挑選適合的房貸商品，並向銀行爭取到較優惠的利率及成數呢 連玉暐說，許多消費者在挑選房貸時，往往以利率為優先考量，而各銀行通常則會以優惠期間的超低利率來吸引客戶，當優惠利率期滿後，房貸戶又會重新尋找利率較低的銀行辦理轉貸，房貸搬來搬去，不見得真正省錢，反而讓代書、地政事務所賺了一筆轉貸費。

因此建議在選擇房貸時，應先檢視自己的財務支出狀況，試算每月可負擔的還款金額及預期貸款年限後，再選擇最有利的商品，千萬不要因為買了房子而成為「屋奴」，影響生活品質。至於如何爭取較優惠的貸款利率及成數，連玉暐表示，假如購買的是新成屋，建商一般都有配合的銀行, 針對整批建案提供較優惠的方案。此外，若能提供更多的證明文件，如財力證明、資產證明、良好的還款記錄或提供保人等，也有利於向銀行爭取較優惠的條件。即便現在各銀行在風險考量下，多已不再提供百分百的貸款額度，但只要消費者的資歷夠好，仍可輕鬆爭取到九成以上額度。

【2006-10-19/經濟日報/A12版/金融論壇】