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購車零利率 笑裡藏刀
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☆★ 企鵝 ★☆
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國內新車銷售市場陷入低潮,5月份總掛牌數為27,686輛,比4月稍有成長,不過,累計前五個月的掛牌量僅14.32萬輛,比對2006年同期表現,實在不盡理想。



而6月的汽車市場是傳統旺季,車商無不卯足勁推出「零利率」、「低月付款」以及「低頭款」的口號,來趁勢拉抬買氣,這些誘人廣告最能吸引自備款少、又要行頭的六、七年級生。



第一刀 殺價空間變小



其中,最吸引人的「零利率」優惠,仔細研究後才發現,購車族真正得到的實質內容,恐怕不如想像中優惠。



銀行主管透露,車商推出零利率活動,得與背後的融資公司、往來銀行合作,等於未來衍生的利息費用得由車商負擔,消費者自然在購車時,「殺價」空間變得小,損失的不只在折扣上,就連DM上贈送的免持聽筒、DVD、高解析度液晶螢幕或獨立影音系統升級,統統不見了。



這顯然是「零利率」完美包裝下,導致其他優惠全都縮水或消失;還是拿著大筆現金購車,價格談判才最有利。



另外,「零利率」通常有額度、個人條件上的限制,例如,60萬元車價,車商提供40萬元零利率,一時拿不出20萬元頭期款的買家,無法適用此專案,不是多向銀行申請貸款、彌補不足外,就是用「長天期」、或「低月付」專案代替,來完成身為有車族的一員。



和泰汽車表示,一般新車貸款的年利率介於4%到6%,若以「長天期」方式,等於拉長總還款期限,對銀行來說,風險自然提升,年利率可能漲到一倍,介於8%到9%間,還款期限愈長、利率愈高。



第二刀 DM贈品也沒了



而「低月付」專案,每月只要繳交4,990元就可把車開回家,但兩年後要將超過30萬元的尾款一次還清,通常申請「低月付」專案的消費者,能在最後一次付
款還清的機率微乎其微,最後再向銀行申請貸款時,銀行主管表示,此時已成為中古車,貸款利率恐怕從10%起跳,整體購車成本不見得最划算。



以貸款40萬元、年利率10%的汽車貸款,光是每個月的利息就高達3,300元,加上本金、油料費以及停車費等瑣碎支出,至少上萬元的養車費用,對初入社會的年輕人來說,是筆沉重的負擔。汽車經銷商表示,貨款逾期未繳、甚至落入法拍市場者,以25歲到35歲最多。



這也讓銀行對汽車放款更加謹慎,業務量也呈現下滑趨勢,根據央行數據顯示,4月底的汽車貸款餘額僅1,095.62億元,創下93年12月以來的新低點,除了業務緊縮外,包括中國信託、日盛銀行等,都逐漸退出車貸市場。



第三刀 有額度等限制



台北富邦銀行資深經理高永和建議,年輕族群購車最好以年薪1.5倍計算車價,以年薪50萬元為例,車價最好不要超過75萬元;另外,每月累計繳交的房貸、車貸、信用貸款等,也不得超過月薪的三分之一,以免影響生活品質。



有趣的是,同款新車的貸款利率可以從3.75%到9%之間,中間相差超過五個百分點,到底怎麼回事?高永和解釋,這就像小額信貸一樣,利率受貸款人的條件所主導,與車款並沒有直接關係。



例如,收入穩定的公教人員、企業前500大員工以及專業人士等,只要沒有信用瑕疵,優惠利率從3.75%到4.5%不等。反觀收入較不穩定的社會新鮮人,銀行放款的風險自然呈現在較高的車貸利率上,因此,在油價上漲的趨勢下,社會新鮮人購車時最好要三思。



歡迎您的大駕光臨唷 =^-^=
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引用
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