最近加州聖地牙哥一名法學院畢業生將一紙訴狀遞到法院，她不是為客戶打官司，而是作為原告指控所畢業的法學院為了賺錢收取高昂學雜費，但虛誇學生就業前景，她才畢業就背負15萬元債務，但畢業近三年仍未找到全職律師工作。雖然畢業生狀告學校的案例並不多見，但受經濟不景氣、就業環境惡劣影響，以往「錢」途光明的法學院、醫學院、商學院畢業生，因為債台高築而承受巨大壓力。

上月26日，Anna Alaburda向加州法院提起集體訴訟案，狀告聖地牙哥的湯馬斯傑佛遜法學院(Thomas Jefferson School of Law)捏造畢業生就業數據，對申請人造成誤導。Anna於2008年以優秀成績畢業，並取得加州律師資格，她發出過150份簡歷，但至今仍沒有找到法律相關的全職工作。

她在訴訟中表示﹕「過去15年，湯馬斯傑佛遜法學院的許多畢業生從事律師工作的機會微乎其微，但該校宣稱80%的學生畢業九個月後即可找到工作。」

同樣於2008年法學院畢業的Gina對Anna Alaburda的狀況深有同感，雖然她父母為她支付大部分學費，但她就讀紐約法學院(New York Law School)三年學生貸款仍超過六萬元。她曾在紐約曼哈坦中城一家中型律師事務所實習，畢業後考取紐約律師執照後就職於此，但年薪不足六萬元，每月房租超過2000元，償還學生貸款捉襟見肘。然而，就業形勢不佳，Gina為了積攢經驗只能「忍辱負重」。

不幸的是，2009年律師所客戶減少，收入下降，老板要Gina減薪，Gina經過再三思考決定拒絕，她變相被解雇。之後她每天都發簡歷找工作，但對她感興趣的多數律師事務所表示，經濟回春前只願雇臨時工，Gina最後決定利用此前考取的教師資格申請教職工作，目前就職於曼哈坦一所特殊高中。Gina說﹕「很難用老師的杯水車薪償還律師的學生貸款，不念法學院也可以申請教師職位，早知今日，何必當初？」

個人理財網站Creditloan.com的執行長Daniel Wesley現年33歲，本科畢業後已經欠下4萬5000元債務，而讀商學院預計仍需要貸款20萬元。為了減少「壓力」，他在進入芝加哥商學院半工半讀，並向向父母求援，父母慷慨解囊，為他支付前兩年的學費。他說﹕「想到畢業時我不會背負25萬元的債務，稍稍感到一絲慰藉。」商學院畢業生就業前景受經濟氣候影響顯著，許多商學院申請人都像Daniel Wesley一樣，不敢放棄現有工作只能半工半讀，而且，盡量避免增加學生貸款，向家人求助或提供無息貸款。

去年從波士頓醫學院畢業的劉傑瑞省吃儉用，仍欠下20萬元學生貸款，他所學專科需要住院實習五年，薪水與「出師」專業醫師相差太多，雖然醫師行業前景看好，償還學生貸款並非難事，但忍受多年讀書艱辛後仍要背負欠債壓力，每每想及，「仍感到胸口有一塊大石頭，可能需要還清貸款才能鬆一口氣。」

●在收入有限，工作難找的時候，償還學生貸款就變的更加痛苦。但要是放任貸款違約的話，後果會更嚴重。

今日美國報專欄作家布洛克（Sandra Block）表示，2007會計年度的學生貸款違約率，已經從前一年度的5.2%上升到了6.7%。這是自1998年以來最高的違約比率。

一般情況下，在拖欠九個月的聯邦學生貸款之後，就會當作貸款違約。拖欠的貸款將交由討債公司處理，個人信用紀錄將變得一塌糊塗。專業律師芮特（Margaret Reiter）表示，與私人貸款業者不同，聯邦政府無須法庭批准就能直接沒收個人工資收入。而且聯邦學生貸款沒有追討的限制，這就意味著一輩子都要處於被追討債務的陰影裡。

申請破產或許也無法解決這個問題。根據聯邦法律，單單證明目前沒有償債的能力那還不夠，還需要說服破產法官，在未來也無力償還這些貸款。這項要求非常難以實現。

但幸運的是，即使目前無力償還學生貸款，還有有一些方法可以避免落入違約的境地：

★延期。這種方法供那些依然在學讀書、失業或者能證明經濟窘迫的人。一般延遲期限為三年。

如果獲得的是那種提供給確實具有財務需要學生的補貼型聯邦史塔福學生貸款，延遲償還期間的利息都由政府承擔。如果是補貼型史塔福貸款，延遲期間的利息仍然自然增長。個人並不能自動獲取償還延期，需要通過貸款業者進行申請。

★寬限。這種情況下，貸款業者會允許個人延期付款，或者最多在三年時間裡降低還款金額。專業進行學生貸款擔保的USA基金公司表示，各家貸款業者可自行決定寬限條件，這要比申請延遲付款來得寬鬆。

在寬限期間，利息還會自然增長，所以最重要的一點是，一旦有還款能力就要立即恢復正常還貸。否則就會看到拖欠債務不斷上升。

★基於收入的還款計畫。這項新的計畫允許聯邦學生貸款用戶可以按照他們的實際收入確定還款金額。大部分符合該計畫要求的貸款用戶，還款金額都不會超過收入的10%，收入在貧困標準150%以內的人，就不需要還貸。

學生債務計畫總裁艾許（Lauren Asher）表示，延期或者寬限可以幫助貸款用戶度過短期的財務危機。如果面臨長期性的財務問題時，基於收入的還款計畫就是一個更好的選擇。

要申請基於收入的還款計畫，可以聯繫學生貸款的提供業者。也可以去該計畫網站www.ibrinfo.org查詢具體要求。

對於私人學生貸款用戶來說，選擇就少很多，因為這類貸款根據貸款合約處理而不是聯邦法律。

全國消費者法律中心（NCLC）的律師勞寧（Deanne Loonin）表示，這就意味著私人學生貸款用戶「全部依賴貸款業者的憐憫」。

而且有可能只要一次未及時償還私人學生貸款，就會被處以貸款違約，具體情況要看貸款合約的規定。私人貸款業者也不會允許失業時申請還款延遲。或許可以申請寬限，但也要看合約的規定。

雖然私人貸款業者沒有聯邦政府的追討權限，但一樣能造成很嚴重的後果。他們可以將拖久債務轉讓給討債公司，並增加額外的費用。還可以向法庭申請要求直接從工資收入中扣減債務。私人學生貸款與聯邦學生貸款有一點幾乎相同，就是也無法經由破產減免債務。

無論是聯邦的還是私人學生貸款用戶，一旦碰到還款問題，都能向全國消費者法律中心求助。他們在專業網站www.StudentLoanBorrowerAssistance.org，提供了一系列的可用資源。