您買的保單？將來會全額理賠嚒！

保單不全賠 掛勾壽險業RBC 最快本月定案

壽險公會：打折理賠不宜一體適用 恐衝擊百萬投保人權益

2013-08-07 中國時報 【洪正吉／專題報導】

金管會副主委王儷玲昨日表示，保單不全賠措施，未來將與資本適足率(RBC)分級管理制度掛勾，並且訂出「日出條款」，給予業者一定的改善期間。據了解，詳細方案將待金管會主委曾銘宗拍板送立院審議後，即可上路，預計最快本月定案。

儘管金管會考慮訂出日出條款，但一旦方案確定，很可能造成問題壽險公司出現擠兌或解約亂象，未來接管保單打折也會造成糾紛。以每家公司約30~40萬保戶計算，未來影響人數恐逾百萬人。

對此，壽險公會理事長許舒博表示，保單打折理賠不能一體適用，例如，早期高利率保單與現在實際利率差距很大者，有調降的空間，但差距不大的保單，建議不要用打折方式理賠。

另外，年繳10年以上的保單，當年投保時壽險公司並沒有RBC不足問題，如果直接打折，對保戶不公平，這些都要妥善規劃，才不會造成消費者權益受損。

王儷玲表示，根據規劃，保單不全賠與RBC分級管理制度掛勾，RBC低於一定程度、就採取監管或接管的措施。例如，低於100%時，開始監管，低於50%時就直接接管。為了讓消費者權益有更完整保障，方案也會訂出「日出條款」，例如定案後1到2年後才會實施。

不過，王儷玲強調，由於問題保險公司保單是否不全賠，涉及消費者權益，影響層面廣，目前具體內容還要再討論。但因為案子是立法院提議，仍會以立法院不全賠的意見規劃。

由於日出條款的規定，可能使淨值已經為負的保險公司，於日出條款前遭接管，進而面臨保單全賠的不公平現象，王儷玲對此說，細節還要更完善規劃。她強調，目前除了鼓勵現有股東增資外，也鼓勵問題保險公司進行併購，避免監管或接管的問題。

據了解，包括國寶人壽、幸福人壽、朝陽人壽、遠雄人壽及宏泰人壽等5家保險公司，因RBC未達200%以上規定，金管會日前已要求7月底前必須提出增資計劃。目前金管會對各家提出的改善方案都不滿意，仍再進行溝通。

其中，國寶人壽、幸福人壽及朝陽人壽的淨值都已為負，換言之，依法最重已達接管標準。但朝陽人壽提出的改善方案較可行，相對的，國寶人壽及幸福人壽都已有金管會派人進駐。

新聞辭典－不全賠 保單價值縮水

保單不全賠措施是依保險法規定而來，主要是對遭接管保險公司所屬保單不全額賠償的措施。民眾只要向這些公司投保，持有保單的價值都會被打折。

例如，投保時保單預定利率為8％，現在市場預定利率為2％，中間的6％差距，就會被打折，保戶將拿不到當初投保時預設的保障。或者保單價值準備金已累積100萬元，但最後會因打折而拿到低於100萬元的保障。

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