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什麼是二胎貸款? 二胎房貸台南、高雄、屏東、嘉義金主專人服務
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Lineage
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什麼是二胎房貸? 建議你這應是選擇貸款產品的最後選項!

二順位貸款額度可高於信用貸款,取得資金速度比房屋貸款快,充分運用不動產增值空間,活化資產價值!二順位房屋貸款亦稱二胎, 就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款, 房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高。二胎房貸還款的時間較短,約3~7年,且無寬限期, 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

二胎貸款流程:
沒有一順位, 就沒有二順位, 對銀行來說, 第一順位的債權抵押風險是最小的, 因為第一順位的債權抵押通常不會高過抵押物(房屋)的價值。但對設定在第二順位以後的債權, 風險自然會比較高, 因此貸款利率也會較高, 不少銀行甚至把二順位房貸當作「信用貸款」的方式來放款, (利率較高、年限較短等)

為何「二位房貸」應擺在最後選項? 
事實上, 「二順位房貸」在銀行的貸款產品中, 並不討喜, 因為許多貸款產品都可以取代「二順位貸款」, 例如:既有房貸增貸『透支型/ 理財型房貸』、信用貸款,若要申請「二順位房貸」, 建議先自以上產品來挑選申請 , 「二順位房貸」的選擇排序應該在最後。例如選擇信用貸款,但其利率不見得比二胎房貸低,應該多方面比較。

二順位房貸流程跟房貸申請相同 ; 需付出代書、地政規費、設定抵押權 ; 利率卻不是房貸利率(1.5%~3%)而是信貸利率(4%~10%以上),繳款年限又短(最多7年), 事實上產品CP值頗低... 而且許多銀行授信準則都很嫌棄有二胎借款紀錄的貸款人。

[caption id="attachment_1077" align="alignnone" width="670"] 房地產抵押,又稱樓宇按揭。是抵押的一種,債務人交出房地產產權作借款保証,而債權人信任物業價值,若還錢供款出問題,出現法拍屋,債權人會沒收物權及轉賣折現,補償損失。[/caption]

使用「二順位房貸」的情況:
但二胎房貸還是有其市場性例如以下情況:

< 情況一> 原貸銀行無法增貸
有資金需求需要增貸時, 原貸銀行(簡稱A銀行)認為沒有增貸空間, 另一間銀行(簡稱B銀行)認為有增貸空間, 不過礙於合約可能無法轉貸至B銀行 , 此時B銀行願意提供二順位貸款。

< 情況二 > 無法貸出信用貸款
因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制, 所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、且原房貸銀行也無法增貸的情況下, 是可以考慮申請「二順位房貸」。嚴格說起來, 「二順位房貸」就是「有抵押的信用貸款」。在銀行的眼中通常貸款人辦理其他類型的貸款都申請困難 , 才會使用「二順位房貸」。

< 情況三 > 民間二順位、二胎貸款
在此我們並不方便探究「非銀行」的民間二順位、二胎貸款。 不過申辦仍要注意相關利率及抵押權權設定情況、也要小心未來可能塗銷困難的情況。因為對銀行來說, 已有民間二順位設定的擔保品, 轉售後要再向銀行申請增貸、轉貸等都是會被限制無法承作的 。請謹慎使用!!

專線電話:0939-17162706-2008083
傳真電話:06-2008680


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自己持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。
滿20歲以上皆可辦理,年齡無上限。

貸款利率:每10萬元,每月利息1000元~2500元(利率1~2.5%)。

還款方式:可只繳利息、或本利攤還。

準備文件:身分證+雙證件(影本)、土地、建物所有權狀(影本)。

銀行二胎房貸-服務介紹
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申請條件:年滿20~70歲之國民皆可。

房貸額度:貸款金額視房屋市值估價而定。

房貸期限:最長15年。

房貸利率:2.5%起。

還款方式:本息均攤。


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這樣償還銀行房貸最有利…?!
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林璉娜
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這樣償還銀行房貸最有利…?!
您有長達30年的房貸嗎?還多少年後再一次性還完比較合適? 很多背著房貸的朋友,都考慮過這個問題:到底在多少年之後,可以一次性還清? 其實大家不用糾結這個問題,對於銀行和貸款用戶而言,在利率固定的情況下,還款金額是隨著貸款時間而決定的,並不存在所謂提前還款合適不合適這一說。
為什麼不建議一次性還貸?
在大多數情況下,我都不建議提前一次性還清房貸,尤其是以減少利息支出為目的一次性還款。因為對於大多數人來說,市面上所有借貸的管道,只有銀行房貸的利息最低,而且可能是大多數人人生中能輕鬆拿到的、利息最低的一筆大額貸款。
與其早早的把房貸還給銀行,不如把錢拿在手裡,盡可能讓錢生錢,讓收益跑贏利息,做到收益最大化。對一個具備基本理財能力的人來說,一直按月還貸才是最划算的。

等額本息與等額本金,多久還款合適?
如果確實想提前一次性還款,什麼時候還款相對划算呢? 30年的房貸,多少年後一次性還完最划算?以等額本息為例,等額本息不超過貸款年限的一半,也就是15年;等額本金不超過貸款年限的1/3,也就是10年;在上述時間一次性還款,或許會相對划算。
如何選擇貸款方式?等額本息或等額本金?
如果想少還利息,可以選擇「等額本金」的還款方式。經過簡單計算,按1.7%的基準利率貸款1000萬,30年下來,等額本金 比 等額本息,利息要少$215 ,670 元(2 ,7727 ,520-2 ,557 ,080)。 但等額本金初期的每月還款,比等額本息方式要多一些($41944 vs $35480),但是如果你的手頭寬裕,倒也無所謂。 如果你的理財能力有限,無法跑贏貸款利率,那就選等額本金,因為你要追求更少的總利息;如果你的理財能力較強,能夠跑贏房貸利率,那就選等額本息,因為你可以追求收益的潛在最大化。
我的建議:有錢在手裡,不如投資。別急著一次性還清。很多人都是這樣的性格:借了別人錢,就想在短時間內還清,這樣的做法其實是不可取的。如果是20年或者30年的還款期,可能通貨膨脹導致資金縮水的幅度是遠遠超過利息的金額的。
所以,借了銀行的錢,能借多久就選多久,就算你的資金完全可以一次性把錢都還了,也不要著急。因為這個錢你投資到別的地方去,一定是有收益的。這樣等於你拿著銀行的錢替自己賺錢,多好。有很多人想不明白這件事,總是單純的想把借的錢趕緊還了,因為自己內心上總覺得欠著錢不好,其實這是不明智的。尤其在處資本寒冬的現在,有現金在手,會有機會取得超值的便宜貨,而大大獲利的。這也是大家常聽說的,在不景氣的時代「現金為王」,但所謂現金為王指的並不是讓現金握在手上、存在銀行,而是要把握機會,去用它買進景氣好的時候買不到的超值資產,這才是現金為王的真正意涵。
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台南房貸-明陽代書 | 專辦房屋二胎、土地借款、民間信貸、銀行貸款
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林璉娜
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借錢怕被發現?「線上貸款 loan online」正夯 金額逼近2000億元
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借錢怕被發現?「線上貸款 loan online」正夯 金額逼近2000億元

二胎|房屋二胎|2胎|房屋2胎|2胎房貸|鉅軒貸款|金主房屋貸款 >

逢年過節、開學日、有學貸壓力甚至想創業的人,如果臨時有急用,手上錢又不夠,可以有哪些選擇?

P2P借錢-信用市集,以人與人之間的信任為基礎,進一步把信任透過獨家的核心金融科技技術轉為有價的信用,讓放款人升級成參與獲利的投資人,讓借款人成為重視信用的申貸人,雙方在這個市集裡找到彼此,共同創造出不只是金錢財富,更囊括無形的信用資產。

據金管會統計,自2015年1月13日開放銀行辦理線上貸款業務以來,到去年底為止,線上個人信貸、房貸和車貸總件數達40.45萬件,借款總餘額達1962億元,其中光線上信貸就達1913億元,較上半年時的1020億元,暴增快一倍,佔比更高達97.5%。

逢年過節、開學日、有學貸壓力甚至想創業的人,如果臨時有急用,手上錢又不夠,可以有哪些選擇?

早期台灣農村社會借錢管道,不外乎民間標會、當鋪、跟朋友借錢或是找地下錢莊成為借錢管道,還有銀行信貸也成民眾選擇之一,甚至你在路上會常看到「代書借錢網站」廣告招牌。

相對於借錢的人愈來愈多,手上有閒錢的人也想活用資金,賺取合理報酬。傳統民間互助會利率雖然較高,但有被倒會的風險;因此,永豐銀行在2008年7月推出,以內標制的方式在網路上進行標會,由於有銀行做擔保,免除被倒會的風險,吸引超過3萬個會員參加。

永豐銀行網路標會規則是採用內標制,以5000元、一年(12期)、平均標金110元計算,每期繳4890,收尾會時原可收到60000(5000*12),扣除手續費0.75%,實際可收到59550元,換算零存整付利率約2.71%。

金融業者說,大陸銀行放款對象以國企和大企業優先,一些邊緣的企業或個人客戶借不到錢,就會找上P2P網路借貸平台,但台灣的銀行和資金都處於「過剩」狀態,借款利率又低,到底誰還會透過「非銀行」管道借錢。

資金拆分借出 降低倒帳風險

隨著金融與網路科技的結合,讓民眾有了新選擇——網際網路金融(P2P),即peer-to-peer,個人對個人的網路借貸應運而生,目前線上借貸平台業者有LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸及台灣資金交易所四家業者。

所謂的網路線上借貸,是透過網路,將借款人及貸款人串連,以兩邊都同意的還款方式達成交易,各家 P2P 網路借貸公司提供媒合的平台,在其中的信用評等、借款額度、還款利率等,透過技術得到彼此滿意的交易數字。

借款人有借錢需求,須負擔手續費及償還本金加利息,資金可能不是來自同一個投資人,所以要繳手續費給平台處理;雖然是個人借錢給個人,卻不是針對單一個人100%投資放款,而是把資金拆分數十筆或是數百筆,然後借給不同的借款人,透過分散機制降低無法回收本金的風險。

也因為將資金拆分成小額借出,如果手上的資金不多,可能只有3,000、5,000元,也能透過P2P借貸平台投資放款,投資報酬率可能高達10%,扣掉違約壞帳率2%,還是有賺。

P2P信貸利用大數據與統計方式計算違約風險,再將申貸人分級,申貸人因此可明確知道自己的信用狀況,信用愈好、違約風險愈低者,當然就能夠享有較低的貸款利率。

2016年8月金管會宣布P2P並無違法,且不另設專法管制,才有越來越多業者投身這項金融創新應用,但金管會也提醒可能會有倒帳風險,因為隨著線上信貸借款金額飆升,可能面臨借款人不還錢、P2P網路借貸公司平台倒閉、個人隱私資料外洩等風險。

套句基金交易說明書上最常看到的警語,「P2P投資有賺有賠、投資前應詳查平台金流管理細節」,想賺網路放款商機的人,都要先瞭解遊戲規則,並慎選借貸平台,避免後續衍生交易糾紛。


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