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真實案例》自製終身俸 年領25萬領到終老
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真實案例》自製終身俸 年領25萬領到終老

更新日期:2007/10/01 07:00 記者:記者呂郁青/台北報導

430萬元退休金能用多久?一個月花2萬元,17年多就花完了,萬一活太久怎麼辦?58歲林先生既擔心退休金太早花完,更擔心一口氣領回430萬元退休金,萬一被子女挪用年老無依靠,在退休前半年決定自製「終身俸」,透過年金險規劃一年領25萬元,保證領到終老。

林先生在企業工作再半年就滿30年,他決定今年就退休,算算公司加上勞保的退休金,可以一次領回430多萬元,林先生卻開始煩惱不知如何處置這筆錢。

林先生平時個性保守,偶爾進場買股票,也都買大型股,參與除權、除息,賺取股利為主,不愛短進短出,他覺得自己不擅長投資理財,放在定存又怕被通膨吃光光,還擔心子女屆時伸手要錢,到底給不給?

而且,林先生說,430萬元就算省著花,每個月花2萬元,也只能用17年,萬一「活太久」怎麼辦?萬一到時候沒有錢用,子女會奉養他嗎?

林先生開始思索退休金規劃,透過壽險業務員的介紹,他決定分五年投保利變型年金險,每年投入保費85萬8,000元。

前一、二年還沒繳交保費的剩餘退休金,林先生則打算趁現在股市多頭時進場買防禦型股票,放個一、二年賺取股息股利。

林先生規劃從65歲開始領回每年25萬元,剛好足夠每個月2萬元的基本生活開銷,該年金險保證至少領滿17年,比起將430萬元退休金放在銀行戶頭,每個月領2萬元,用17年多的規劃差不多,但是,萬一活超過17年,投保後,每年仍可以繼續領回25萬元,而且是活愈久領愈多。

林先生有房子住、貸款已繳清,老伴也還在,林先生說,一個月2萬元的退休金,至少不需要擔心基本生活,就算年老生病,還有健保、醫療險給付,萬一還有額外支出,到時候再去抵押房子也可以應付。

利變型年金險每年獲利不多,要看各家保險公司的宣告利率,目前大多數保險公司的利變型年金宣告利率不到3%,但林先生認為,400多萬元這筆錢對年輕人來說,或許有更大獲利的機會,但是快退休了,「把錢鎖定更有用」。


生命就是一場奇妙的旅程,有歡笑有淚水,要把最美的人事物盡收眼底,豐富飢渴的深邃靈魂.
旅遊達人
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