如何準備教育基金?
☉富林☉
根據美國勞工局的統計報導,34%成年工作者至少擁有學士學位,比10年前的29% 要高,且呈現穩定成長的趨勢. 大學畢業的平均收入是高中畢業的平均收入的2倍. 在華人社會裏，讓子女讀書受教育，唸好大學是父母心中一等一的大事。但在這裏的父母常被在美國上大學所須的學費壓的喘不過氣來, 在華人的觀念裏總是希望能負擔小孩至少上完大學的費用, 但此種想法以目前美國學費昂貴的情況下, 根據統計.美國私立大學2006-2007平均學費是$22,218, 公立大學平均學費是$12,796若再加上雜費及住宿費,四年下來, 負擔之重,如不是及早準備, 恐怕到小孩上大學時, 會變得心有餘而力不足了。故身為父母, 及早為子女存下教育基金是一個未雨綢繆的做法.
美國教育部網站(www.ed.gov)提供包含獎學金,學生貸款及工讀輔助等資訊.您可暸解自己是否符合申請條件,立刻在網上填表FAFSA(Free Application for Federal Student Aid), 查詢其他有用的相關資訊及工具…等等. 你該查的第一個網站應該是 www.fafsa.ed.gov .這也是所有高中生12年級最後一學期必上的網站.共需回答102個問題.若您想早幾年知道自己孩子是否符合聯邦補助,例如,Federal Pell Grant Program將提供$4310不需償還的獎學金. 有一個新的免費網站www.federalstudentaid.ed.gov 使用其中一項輔助工具FAFSA4caster僅需回答51個問題即可估計您是否符合聯邦補助條件,自己需準備多少學費,大大節省許多時間,且將來上www.fafsa.ed.gov網站時,可少填一半的資料. 另有些網站,例如collegeboard.com, Petersons.com 及princetonreview.com 也提供許多非常有用的資訊.諸如,SAT,ACT考試詳細內容.各大學入學基本要求,如何尋求幫助申請獎學金及學生貸款……等等.
一般最常聽到的教育基金就是529 教育計劃(529 Savings Plans). 是由卅政府支持的一項計劃. 大多數的卅也提供本卅居民卅稅優惠. 適用於孩子在10年內將上大學的投資儲蓄計劃.存入計劃中的錢當年並不能抵所得稅, 但將來增值後如用在高等教育上, 則增值的部分不須付聯邦稅, 且每年最高可放入$55,000可連續放此最高額四年.許多祖父母也可用此計劃來轉移遺產或避掉贈與稅,如一個小孩用不完放入計劃的錢,可轉給另一個小孩使用,頗為靈活.
其缺點是其用途受到限制.所領之錢若不是用在高等教育, 則其增值部份將會被扣稅且須繳10%的罰款.另一缺點是其投資選擇性較少,有的金融公司用一種以年齡來分配投資比例的組合. 例如5歲的投資組合較為積極. 10歲的組合較為保守, 而15 歲的組合最為保守. 整個計劃會依小孩年紀逐年調整. 此種方式不失為一個少選擇性中較有機動性的一種.
教育基金有許多變通的金錢來源.學生貸款,獎學金,孩子自己半工半讀,……等等.更可訓練孩子自我要求及達成自定的目標.對孩子也有幫助.
當然如果您在孩子小時侯就已為他們儲存教育基金, 用錢長錢,充分利用政府給的延稅好處, 不但可免去以上許多煩惱,不需貸款, 將來孩子畢業後, 也不急著為償還學生貸款而煩惱, 比同學早跨出一大步.(轉載自∼美國國際日報8/19/2007周末版)
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